אנו בקמפוליסה מחויבים להתייחס לכיסוי ביטוחי זה בכובד ראש וברצינות הראויה.
המגוון הרחב של תכניות הביטוח נועד לספק הגנה מפני הבלתי צפוי, במיוחד תכניות ביטוח החיים.
ענף ביטוח החיים עוסק באופן כללי בהבטחת הכנסה ותשלום כספי למבוטח או לכל מוטב שייקבע על ידו במקרה של תום תקופת הביטוח או מות המבוטח חלילה. האחריות המוטלת עלינו, כאן בקמפוליסה הינה כבדה ביותר, שכן מדובר בסיכוני החיים שבהם נתון המבוטח במהלך תקופת הביטוח בשעה שהוא נושא באחריות כלכלית עצומה הן כלפי עצמו והן כלפי התלויים בו.
לכן, חובה כי תינתן למבוטח ו/או לבני משפחתו הגנה כלכלית בעת הצורך. יתר על כן, אנו בקמפוליסה בעלי ידע וניסיון רב בתחום הטבות המס השונות אותן מציעה רשות המיסים למבוטחים בביטוח חיים וכמובן נשמח לתת לכם יעוץ מקצועי ובלתי תלוי, זאת בכדי להקל עליכם במלאכת התאמת הכיסוי הביטוחי בדיוק לצרכים האישיים שלכם, צרכים העשויים להשתנות בהתאם לנסיבות. כך יהיה בידינו להוזיל עבורכם את עלויות הביטוח, לחסוך עבורכם כסף רב ולהרחיב את הכיסויים הביטוחיים בהתאם לצורך – זוהי המומחיות שלנו.
קרנות פנסיה
נהוג להבחין בין פנסיית זקנה לפנסיית קצבה במקרה של אובדן כושר עבודה.
פנסיית זקנה משולמת לאדם או לשאיריו לאחר שהפסיק את פעילותו הכלכלית, הגיע לגיל פרישה ופרש מעבודה בתעסוקה רגילה.
ההטבות שמקנה הפוליסה משתנות מתוכנית פנסיה אחת לרעותה וחשוב לדעת היטב מהן הזכויות להן זכאים העמיתים במסגרת תכנית הפנסיה. לעומת זאת, פנסיית קצבה הינה גמלה המשתלמת לאדם במקרה של אובדן כושר עבודה. סכום ביטוח המשולם למבוטח בתשלום אחד מוגדר כ"הוני" אך אם ישולם במספר תשלומים יוגדר כ"קצבתי". חשוב לציין, כי רשויות המס בישראל מעדיפות ומעודדות הצטרפות לפנסיה קצבתית המשולמת אחת לחודש ובהתקיים תנאים מסוימים.
קרן פנסיה הינה מוצר ביטוחי מורכב המחייב ידע ומומחיות והתאמת הפוליסה לצרכים הייחודיים של כל לקוח ולקוח.
אנו בקמפוליסה נשמח להציע לכם שירות של ייעוץ פנסיוני לצורך בחירת קרן הפנסיה המתאימה ביותר לצרכיכם.
ביטוח מנהלים
תוכניות ביטוח המנהלים נועדו לעובדים שכירים ובעלי שליטה.
התוכניות מסדירות את תנאי הפרישה של המבוטחים. ביטוחים אלה כוללים זכויות כספיות להם זכאי המבוטח, לרבות תכניות פנסיה ואובדן כושר עבודה. חשוב לזכור, כי כיסויים אלה אינם ניתנים באופן אוטומטי ולכן יש לדאוג להוסיפם בצורה מפורשת. חשוב להבין, כי הפרמיה עבור התוכניות הללו משולמת במשותף הן על ידי העובד המבוטח והן על ידי המעסיק וכי המבוטח אינו רשאי להסב את הפוליסה הזו או להעבירה לאחר. כמו כן, העובד המבוטח זכאי לניכוי ו/או לזיכוי ממס הכנסה בשל החיסכון ואילו למעסיק זוהי הוצאה המוכרת בניכוי עד לגבולות התקרה המשתנה מידי שנה. כאשר מדובר במבוטח המכהן כמנהל בכיר, הסבת הפוליסה לידיו של המבוטח מחייבת במס את עודפי הפיצויים מעל הסכום הפטור אלא אם המבוטח נקט מספר מהלכים לדחיית המס בהתאם לסעיף 7(9) א לפקודת מס הכנסה. כפי שבוודאי התרשמתם, תחום ביטוח זה מורכב ומסועף ולכן חיוני להתייעץ בנושא עם בעל מקצוע בעל הידע והניסיון המתאימים.
אנו בקמפוליסה בעלי ידע רב וניסיון מצטבר גם בתחום ביטוח המנהלים ונשמח לנהל עבורכם את תיק הביטוחים בצורה יעילה ומקצועית, בין אם אתם עובדים או מעסיקים.